组织“买家”、平台撮合、售卖套现……斩断虚拟货币“洗钱”赃款的“黑手”

近日，中国人民银行等十部门发文，进一步防范和应对虚拟货币交易炒作风险。 今年以来，公安部门打掉了多个利用虚拟货币洗钱的团伙。 “洗白”资金变成法定货币。

虚拟货币是如何一步步成为洗钱工具的？ 又如何打击这种新型洗钱犯罪？

资金异常引出一起特殊洗钱案

2020年11月，四川省凉山彝族自治州西昌市某企业被诈骗团伙诈骗590万元。 在案件侦办过程中，警方发现大量资金在短时间内被犯罪嫌疑人快速转移和“洗钱”，于是迅速分批冻结了数百个涉案账户。 然而就在此时，一群账户提出了解冻投诉，声称他们只是在进行虚拟货币交易。

真的是“意外伤害”吗？ 办案人员加大跟踪侦查力度，一个利用虚拟货币为电信网络诈骗洗钱的团伙逐渐浮出水面。

专案组民警侦查发现，该犯罪团伙成员在此前家属的统一组织安排下，在湖南长沙、四川成都等地组织了数十名“买房人”。 犯罪嫌疑人利用“买家”提供的火币账户和银行卡账户，在全国多家酒店开房，从上游收取涉案赃款，购买比特币等虚拟货币，并将赃款转移电信网络诈骗所得。

警方在前期大量侦查取得相关证据后，在多地展开抓捕行动。 截至发稿，警方共逮捕犯罪嫌疑人29人，其中涉及虚拟货币交易洗钱20人，涉案金额超过600万元。

西昌市公安局刑侦大队民警姜鹏飞告诉记者，自2020年10月公安机关在全国开展“破卡行动”以来，一些不法分子改变了传统的洗钱方式，提款过去通过国内银行卡套现，用的是虚拟货币。 转移赃款，洗钱。

无独有偶，江苏盐城建湖警方也成功破获一起网络赌博案。 赌徒在赌博网站上花费大量资金，全部用虚拟货币进行投注，然后通过虚拟货币交易平台将违法所得套现为合法货币。 2020年12月，经过一个多月的侦查比特币如何洗钱套现，警方在上海、广州、滁州、安徽等地抓获犯罪嫌疑人20余人，缴获涉案虚拟货币130余万枚，价值超过2600万元。

中国人民银行反洗钱局局长晁克建介绍，以比特币为代表的虚拟货币具有匿名、无国界、点对点等特点。 不法分子将非法所得转化为虚拟货币，利用匿名方式掩盖犯罪资金的真实来源。 全球范围内的快速转移让监管和执法机构难以追踪。

虚拟货币是如何一步步“洗钱”赃款的？

虚拟货币如何突破法律法规“洗白”赃款？ 通过分析已经破获的几个案例，我们可以大致了解“洗白”的过程。

——组织“买手”在线培训虚拟货币交易。 记者从警方了解到，洗钱团伙经常通过微信、QQ群发布“刷单”、“跑积分”、“提供账号赚钱”等信息，并在多地组织“买家”，要求他们下载虚拟货币交易平台手机。 应用软件，并使用个人和他人的信息注册账户。 随后，犯罪嫌疑人引导“买家”使用加密聊天软件进行在线培训，对虚拟货币的买卖进行了详细指导。

——非法资金转入“买家”账户，平台为场外交易提供便利。 洗钱团伙将准备好的收款账户信息提供给上游犯罪嫌疑人。 诈骗、赌博等非法所得资金划入收款账户后，犯罪嫌疑人组织“买手”携带手机、银行卡进行线下操作。

在虚拟货币交易平台的撮合下，“买家”在平台上找到虚拟货币的卖家，通过平台与卖家进行信息沟通，私下使用微信、支付宝、银行账户等方式与卖家完成支付。 ，然后通过平台钱包地址将虚拟货币提交给指定卖家。

——分步提现汇出海外汇款，平台销售变现。 为了逃避侦查，犯罪嫌疑人会将获取的虚拟货币通过不同的钱包地址账户一步步转移，有时使用线上“热钱包”，有时甚至使用线下“冷钱包”，最后汇入境外洗钱嫌疑人的钱包地址。

犯罪嫌疑人搜集到大量“赃币”后，将“赃币”转入国内负责套现的团伙钱包，在虚拟货币交易平台上进行交易、变卖套现。 至此，洗钱团伙完成了将非法所得资金转化为虚拟货币，再转化为法定货币的“洗白”过程。

技术风控与制度监管需“双管齐下”

我国有关部门早就注意到，虚拟货币交易容易存在资产非法跨境转移、洗钱等违法犯罪活动风险。 交易平台也基本被消灭。

然而，切断这条黑洗钱产业链仍面临诸多挑战。 一方面，许多虚拟货币交易平台为了规避监管，将服务器置于海外，撮合买卖双方进行点对点交易； 另一方面，虚拟货币钱包地址不需要实名注册，交易过程相对复杂，没有针对性的分析。 程序很难追踪。 这些都增加了监测和防控的难度。

“虚拟货币的转移与国内金融体系的资金转移是分开的，国内金融机构只能看到境内个人之间的人民币转账，虚拟货币交易难以识别。目前发现的虚拟货币洗钱案件主要是从上游刑侦分析后发现。” 晁克建表示，随着近期相关打击力度的加大，国内虚拟货币交易的资金交易方式日益分散比特币如何洗钱套现，隐蔽性进一步提高，追踪监控难度加大。

蒋鹏飞表示，技术问题需要新技术来解决。 只有坚持技术风控和制度监管“双管齐下”，才能斩断虚拟货币洗钱黑色产业链。 虚拟货币交易的实现依赖于买卖双方的信息发布和沟通，从信息的流入可以采取有效的监控和阻断措施。

中国人民银行等十部门近日印发《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，提出一系列工作措施，建立部门协同、中央与地方联动的常态化工作机制。 通知特别提出，加强虚拟货币交易炒作风险监测预警，继续深入开展“打击洗钱犯罪专项行动”，严厉打击洗钱、赌博等犯罪活动。依法使用虚拟货币。

警方提醒广大市民妥善保管身份证、银行卡、手机卡等，不得转借、出售给他人； 妥善保管银行卡账户、支付码等相关信息，避免被不法分子利用； 增加风险意识，不参与虚拟货币交易炒作活动。